IRA - ניהול השקעות אישי

ניהול השקעות אישי (באנגלית: Individual retirement account) או בקיצור IRA,

הוא ניהול קרן השתלמות או קופת גמל בידי החוסך בעצמו, ולא על ידי בית השקעות.


יתרונות

+ היתרון העיקרי ב-IRA הוא החיסכון בדמי הניהול. דמי הניהול נמוכים בגלל שבית ההשקעות לא מנהל את הקרן, אלא אתם בעצמכם. חשוב לציין שגם כאן אפשר להתמקח על גובה דמי הניהול.

+ אפשר ליהנות מכל הטבות המס שיש לכל מכשיר ההשקעה (קרן השתלמות או קופת גמל). המיסוי נשאר זהה.

+ שליטה בהשקעות שלכם - אתם קובעים את תמהיל וסוגי ההשקעות שלכם, במקום להשקיע במסלול השקעות שנקבע מראש על ידי בית ההשקעות (קופת גמל מסלולית).

+ אין צורך לחכות במעבר בין מסלולי השקעה (למעשה אין מסלולים מסוימים).

+ אפשר לשמור על הוותק במעבר הכספים לניהול בית ההשקעות כקופת גמל רגילה.


למי זה מתאים?

* למי שיודע איך לנהל ולהשקיע את הכספים שלו בעצמו.

* בני גיל 60 ומעלה (בהקשר של תיקון 190).

* למי שלא סומך על מנהלי השקעות.

* לאנשים שמשקיעים במדדים, עוקבי מדדים, תעודות סל וקרנות מחקות.


גם עצמאים וגם שכירים יכולים לפתוח חשבון IRA.

ישנה גם אפשרות למנות מנהל תיקים מורשה שינהל את תיק ההשקעות שלכם בתוך בית ההשקעות, אבל לא בטוח שזה שווה את ההשקעה, ורוב האנשים שמשקיעים בחשבון IRA מנהלים אותו בעצמם.


ניהול IRA אינו מתאים למי שלא מבין את המשמעות של הסיכונים הקיימים או איך לבנות את תיק ההשקעות.





הגבלות IRA בישראל

- מותר להשקיע רק בישראל או במדינת-חוץ-מאושרת (עם דירוג השקעה BBB ומעלה או מדינה החברה ב-OECD).

- מותר להשקיע רק בניירות ערך (ני"ע) סחירים (כלומר מניות, אג"ח, תעודות סל וקרנות סל), בפיקדונות, במט"ח וביחידות קרנות נאמנות.

- השקעה בני"ע של תאגיד מסוים לא תהיה יותר מ-10% מכספי ההשקעה. מותר להשקיע יותר מ-10% מהכספים בתעודת סל, קרן חוץ, אג"ח (בישראל או במדינת-חוץ-מאושרת).

- אסור להשקיע באופציות (בעצם מותר, אבל יש הגבלות מגבילות אז כתבתי שאסור).


החברה המנהלת אמורה להקפיד על ההגבלות האלה ועשויה לחסום את החשבון למי שלא יעמוד בהן.


אי אפשר לפתוח חשבון IRA לכל סכום השקעה וברוב בתי ההשקעות של סכום כניסה מינימלי לפתיחת חשבון IRA.

עם זאת, השקעה במוצרים מחקי מדד אינה מחייבת סכום מינימלי גבוה.


תקנון והצטרפות

בית ההשקעות (החברה המנהלת) מספק את הפלטפורמה להשקעה שבאמצעותה תשקיעו את כספיכם.

תהליך ההצטרפות דומה לפתיחת חשבון השקעות רגיל, ולאחר העברת כסף לחשבון תוכלו לתת הוראות קניה ומכירה.

ב-IRA אין צורך בתקנון, ובמקומו ייערך הסכם הצטרפות עם החברה המנהלת.

אפשר לנהל IRA כקופה עצמאית או כחלק מקופת גמל מסלולית.


"נסו להפוך כסף לזמן, ולא זמן לכסף"


מה לגבי קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?

אי אפשר לפתוח חשבון IRA עבור קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, אבל אפשר להעביר את הכספים מהם לקופת גמל.

עם זאת - אתם עלולים לאבד הטבות משמעותיות וביטוחים במכשירי ההשקעה האלה (מרכיב ריסק, ביטוח אובדן כושר עבודה, אובדן השקעה באג"ח של קרן הפנסיה).


איך לא שמעתי על זה עד עכשיו?

המוצר קיים משנת 2009, אבל אסור לבנקים ולסוכני הביטוח למכור או לשווק קרנות IRA.

בנוסף - לבתי ההשקעות אין אינטרס לשווק IRA כי הם ירוויחו פחות דמי ניהול.

דבר אחרון - ישנה הגבלת סכום מינימום לפתיחת IRA, וזה לא מתאים לכל אחד.


לסיום

חוק קופות גמל

תזכורת: זוהי סקירה כללית בלבד שאינה ממצה את כל הוראות החוק, ואין כאן שום המלצה מקצועית כלשהי. והכל על אחריותכם.


רוצים להעיר הערות משלכם - דברו איתי.

אהבתם את הפוסט? פרגנו.

בואו לקבוצת הפייסבוק - לומדים שם המון.


ערכה בחינם | יצירת קשר | פייסבוק | טלגרם

אזהרה: התכנים באתר מוצגים למטרות אינפורמטיביות בלבד וללא אחריות מכל סוג שהוא. אינני בעל רישיון לעסוק בייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ משפטי או ייעוץ מס כהגדרתם בחוק. אין לראות בתכני האתר בבחינת ייעוץ מקצועי כאמור, ובכלל זה שידול, שיווק או המלצה לביצוע או אי-ביצוע של פעולה כלשהי בניירות ערך. המידע באתר עלול להיות חסר, שגוי, בלתי עדכני או בלתי מותאם לצרכיו המיוחדים של כל אדם, ועל כן חובה להיוועץ באיש מקצוע בטרם ייעשה בו שימוש. בעלי האתר לא ישאו באחריות לכל נזק שייגרם כתוצאה ישירה או עקיפה מן השימוש בתכנים. גלישתך באתר מהווה הסכמה מפורשת להסרת אחריות משפטית ולתנאי השימוש

אין אנו ערבים לנכונות המידע ועדכניותו ולכל תוצאה שתיגרם עקב שימוש במידע זה. אין לראות במידע כל המלצה לביצוע פעולה.

באתר זה נעשה שימוש בקבצי "עוגיות" (cookies). המשך גלישתך באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. לתקנון המלא לחצו כאן.

© כל הזכויות שמורות לרונן סימיאן. אין להעתיק או להשתמש במידע המופיע באתר ללא רשות מראש ובכתב |  בניית אתר: סטודיו קורלי