מערכת נתוני האשראי

נתחיל בהגדרה בסיסית: אשראי.

אשראי הוא סוג של הלוואה. תחנת ביניים בין הכסף שאצלכם לבין הכסף שאתם משלמים.

למשל, חברת כרטיס האשראי שלכם נותנת לכם אשראי, כלומר מאפשרת לכם לשלם בעזרת כרטיס האשראי עד סכום מסוים שנקרא "מסגרת אשראי". אפשר להגדיל את המסגרת או להקטין אותה לפי השימוש שלכם בכרטיס. אז אתם בעצם לוקחים 'הלוואה' דרך כרטיס האשראי ומחזירים אותה בתאריך קבוע בכל חודש.


זו לא בדיוק הלוואה כי אתם לא משלמים להם ריבית, אבל הם כן מרוויחים עמלות מהספקים שאתם משלמים להם (קניתם בכרטיס אשראי? בעל החנות משלם לחברת האשראי עמלות). זאת בדיוק הסיבה שאתם יכולים להתמקח על דמי הכרטיס שלכם.


אם אתם יכולים להיכנס למינוס בבנק (אוברדרפט) אז גם הבנק שלכם מאפשר לכם מסגרת אשראי - זהו הסכום המקסימלי שאותו תוכלו למשוך במשיכת יתר.


בכל אופן, נחזור לנושא - מערכת דירוג האשראי!

המערכת הזאת מתמקדת בהלוואות, כלומר האם משתלם לגופים פיננסיים לתת לכם הלוואה.

היא נותנת לכם ציון שמתבסס על נתונים כלכליים (איחרתם בתשלום? שיקים חזרו? החשבון מוגבל?), והציון הזה משקף את הסיכון במתן הלוואה / הנפקת כרטיס אשראי / קבלת מסגרת אשראי. הציון הזה נקרא דירוג אשראי.


מאיפה יש להם את הנתונים האלה? המאגר הזה שייך לבנק ישראל שמקבל את המידע שלו מבנקים, חברות כרטיסי אשראי, גופים חוץ-בנקאיים, כונס הנכסים, לשכת ההוצאה לפועל, בנק הדואר ועוד...


"אל תתעלמו מבעיות קטנות, כי הן גדלות בעצמן"

איך מבקשים הלוואה?

במעמד הבקשה ספק האשראי יבקש מכם לחתום על אישור, ובעזרתו הוא יוכל לקבל את דוח הנתונים שלכם (3 שנים אחרונות בלבד) ואז הוא יוכל להחליט אם לתת לכם הלוואה או לא, ובאיזה ריבית.


הנתונים שלכם נמצאים במערכת, אבל תוכלו לבקש להסיר אותם אם תרצו:

היכנסו לאיזור האישי והירשמו,

לאחר ההרשמה תוכלו לשלוח בקשה להפסקת איסוף מידע ומחיקת מידע קיים.


תביאו בחשבון שבמקרה הזה ספקי אשראי לא יוכלו לראות את ההיסטוריה הכלכלית שלכם ולכן כנראה שיחליטו לא לתת הלוואה.


מה משפיע על הדירוג שלכם?

השפעה שלילית:

איחור בתשלום, אי עמידה בתשלום, שיק שחזר, עיקולים, פשיטת רגל, ניצול מקסימלי של מסגרת האשראי, התעניינות קבועה בהלוואות חדשות, לקוח חדש ללא היסטוריה כלכלית.


השפעה חיובית:

תשלומים שבוצעו בזמן, ניהול כלכלי מוצלח בין מספר סוגי אשראי (משכנתא, הלוואות, מוסר תשלומים חיובי).



שגיאות

יש מצב שיהיו שגיאות במערכת, והן תשפענה (כבר לא נתקלים במילים כאלה) על דירוג האשראי שלכם.

ייתכן שבטעות מדווחים נתוני אשראי של אדם אחר בדוח שלכם, חשבונות שאתם קשורים אליהם (ערבויות, שיעבודים, שותפות וכדומה).

או שאפילו יופיעו בדו"ח חשבונות זרים על שמכם. שימו לב! זה יכול להיות סימן לגניבת זהות!

כדאי לבדוק שהכל נכון לפחות פעם בשנה, על ידי הזמנת דוח ריכוז נתונים.


זה עולה כסף?

משיכת נתוני אשראי עדכניים ממאגר האשראי עולה כסף, למעט פעם אחת חינם בכל שנה.

לחצו כאן כדי להגיע למחירון המלא.


ומה עוד?

חיווי אשראי.

חיווי אשראי שונה מדירוג אשראי, מכיוון שהוא לא נותן ציון אלא המלצה ברמה של כן/לא.

אפשר להפיק חיווי אשראי על לקוח גם ללא הסכמתו.


מה שמשפיע על החיווי הוא מובהקות לאי עמידה בפירעון תשלומים, כלומר אם קיבלתם צו כינוס, פשיטת רגל, התראה מהבנק בעקבות סירוב לכבד 5 שיקים, חשבון בנק מוגבל, תיק הוצאה לפועל, פתיחת הליכים בבית המשפט בעקבות חובות מעל ל-10,000 ש"ח.



דברו איתי אם פיספסתי משהו :)



לקריאה נוספת:

מערכת דירוג האשראי | האיזור האישי | מחירון דוחות | אפליקציית קפטן קרדיט


ערכה חינמית | יצירת קשר | פייסבוק | טלגרם

אזהרה: התכנים באתר מוצגים למטרות אינפורמטיביות בלבד וללא אחריות מכל סוג שהוא. אינני בעל רישיון לעסוק בייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ משפטי או ייעוץ מס כהגדרתם בחוק. אין לראות בתכני האתר בבחינת ייעוץ מקצועי כאמור, ובכלל זה שידול, שיווק או המלצה לביצוע או אי-ביצוע של פעולה כלשהי בניירות ערך. המידע באתר עלול להיות חסר, שגוי, בלתי עדכני או בלתי מותאם לצרכיו המיוחדים של כל אדם, ועל כן חובה להיוועץ באיש מקצוע בטרם ייעשה בו שימוש. בעלי האתר לא ישאו באחריות לכל נזק שייגרם כתוצאה ישירה או עקיפה מן השימוש בתכנים. גלישתך באתר מהווה הסכמה מפורשת להסרת אחריות משפטית ולתנאי השימוש

אין אנו ערבים לנכונות המידע ועדכניותו ולכל תוצאה שתיגרם עקב שימוש במידע זה. אין לראות במידע כל המלצה לביצוע פעולה.

באתר זה נעשה שימוש בקבצי "עוגיות" (cookies). המשך גלישתך באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. לתקנון המלא לחצו כאן.

© כל הזכויות שמורות לרונן סימיאן. אין להעתיק או להשתמש במידע המופיע באתר ללא רשות מראש ובכתב |  בניית אתר: סטודיו קורלי