על ההבדל בין יורשים, מוטבים ושאירים

במקרה שלאדם שנפטר יש כספי חיסכון, הם יועברו הלאה. למי בדיוק?

החוק מגדיר 3 סוגים:

- יורשים

- מוטבים

- שאירים

נתחיל ביורשים, וגם כאן נחלק אותם ל-2 סוגים:

יורשים על פי דין

יורשים אלה זכאים לקבל את הרכוש והעיזבון של הנפטר, אם הוא לא השאיר צוואה.

היורשים המוגדרים בחוק הם:

בן/בת הזוג של הנפטר,

ילדיו וצאצאיהם,

הוריו וצאצאיהם,

הורי הוריו וצאצאיהם.


לאחר מות המנוח בית המשפט מוציא צו ירושה, ובעזרתו היורשים הנ"ל יכולים לממש את זכותם

ולקבל את הרכוש או העזבון של המנוח.


לדוגמא, במקרה של אלמן עם 3 ילדים: חצי מהכסף יחולק לאלמן, וחצי יחולק לאלמן ולילדים (רבע לכל אחד).

האלמן יקבל כסף פעמיים


יורשים על פי צוואה

יורשים אלה נקבעים בצוואה שנכתבת לפני הפטירה. אדם יכול לקבוע בצוואה כל יורש שירצה, כולל חברים, עמותה וכדומה. עם זאת, אי אפשר למנות חיות מחמד כיורשים, מכיוון שאין להם מספר תעודת זהות או מספר עמותה/תאגיד.


כדי לממש את הזכות של יורשים אלה - עליהם להוציא בבית המשפט צו קיום צוואה.

במקרה שאין יורשים לפי צוואה, אז מעבירים את הכספים ליורשים על פי דין.


היעזרו בעורך דין שינסח את הצוואה שלכם בצורה שאינה משתמעת ל-2 פנים.


מוטבים

מוטבים נקבעים בקרן פנסיה או בקופת גמל או בקרן השתלמות או בביטוח מנהלים.

זו אינה חובה לקבוע מוטבים, אך כל עמית בקרנות האלה רשאי לעשות זאת. בדרך כלל קובעים מיהם המוטבים בעת פתיחת הקרן, אבל אפשר לבצע שינויים בכל זמן (בכתב).

אפשר להוריש כספים לעמותה או חברה או תאגיד.


בכל מקרה מותר לבדוק מי המוטבים שלכם בקרנות האלה כל שנתיים, ולעדכן אותם בעקבות שינויים במצב המשפחתי (לידה, גירושים, נישואים שניים וכדומה).

כאשר קובעים את המוטבים, קובעים גם מהו אחוז הכספים שיועברו אליהם. למשל, אפשר לקבוע 2 מוטבים - האחד יקבל 70% מהכספים, והאחר 30% (או למשל חלוקת שווה, לפי שיקולכם).


מומלץ להזין פרטים מלאים של המוטבים ולא לרשום תארים כמו "אישתי" או "בעלי".


אם לא מיניתם מוטבים, אז כספיכם יועבר ליורשים כפי שכתוב למעלה.


אם ישנם ילדים עד גיל 18 שמוגדרים כמוטבים - אז הכסף יועבר לאפוטרפוס שלהם, שינהל בעבורם את הכסף (בדרך כלל זהו ההורה הנותר).


"אין טעם להיות האיש העשיר ביותר בבית העלמין"

שאירים

שאירים הם אלה הזכאים לקבל את פיצויי הפיטורים של המנוח.

הגדרה זו משתנה בין סעיף 5 של חוק פיצויי הפיטורים לבין תקנון קרן הפנסיה.


לפי סעיף 5:

בן / בת הזוג של המנוח - גם במקרה בו הם היו ידועים בציבור וגרו ביחד,

צאצא המנוח שהיה תלוי במבוטח בעת הפטירה.

בקרן הפנסיה השאירים יכולים להיות גם:

אלמנה / אלמנה, ילדים עד גיל 21, ילדים מוגבלים מעל גיל 21, הורי המנוח.


כספי הפיצויים מתחלקים שווה בשווה בין השאירים.


אם אין למנוח בת/בת זוג, ואם אין ילדים, אז בית משפט איזורי מחליט על חלוקת הכספים לאחים ואחיות או אנשים אחרים שעיקר הפרנסה שלהם תמכה בנפטר.




מי מקבל קודם?

שאירים > מוטבים > יורשים


כספי קרן פנסיה: כספי פיצויים (פיצויי פיטורים) ותגמולים (קצבה חודשית שנקראת "פנסיית שאירים") מועברים לשאירים גם אם כתוב אחרת בצוואה של הנפטר. כספים אלה מועברים לשאירים לפי תקנון קרן הפנסיה.


אין שאירים לפי התקנון? אז כספי הפיצויים יועברו לשאירים לפי סעיף 5 הנ"ל, וכספי התגמולים יועברו למוטבים.


אין מוטבים? הכספים יעברו ליורשים.


כספי קופת גמל או ביטוח מנהלים: לשאירים. אין שאירים? אז למוטבים. אין מוטבים? אז ליורשים.


כספי קרן השתלמות: למוטבים. אין מוטבים? אז ליורשים.



לסיכום

- מומלץ לוודא אחת לשנתיים מיהם היורשים, המוטבים והשאירים שלכם, כדי לוודא שזה תואם את רצונכם.

- ציינו את שמות המוטבים במדויק

- אם קיימת צוואה, וודאו שהיא נמצאת בידי הגוף המנהל של הקרן.


*****

כדי לקבל את הכספים יש להגיש טפסים לקרנות שבהן המנוח היה מבוטח:

טופס בקשה למשיכת כספים, צו קיום צוואה / ירושה, צילום תעודת פטירה, צילום תעודת זהות של היורש / המוטב, אישור ניהול חשבון בנק, ואולי גם טופס 161 או 161 ב'.

אפשר גם להגיש באמצעות סוכן ביטוח.



לקריאה נוספת:

חוק פיצויי פיטורים | חוק הירושה | חוק הביטוח הלאומי | טופס 161

יורשים על פי דין | יורשים על פי צוואה | שאירים


ערכה חינמית | יצירת קשר | פייסבוק | טלגרם

אזהרה: התכנים באתר מוצגים למטרות אינפורמטיביות בלבד וללא אחריות מכל סוג שהוא. אינני בעל רישיון לעסוק בייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ משפטי או ייעוץ מס כהגדרתם בחוק. אין לראות בתכני האתר בבחינת ייעוץ מקצועי כאמור, ובכלל זה שידול, שיווק או המלצה לביצוע או אי-ביצוע של פעולה כלשהי בניירות ערך. המידע באתר עלול להיות חסר, שגוי, בלתי עדכני או בלתי מותאם לצרכיו המיוחדים של כל אדם, ועל כן חובה להיוועץ באיש מקצוע בטרם ייעשה בו שימוש. בעלי האתר לא ישאו באחריות לכל נזק שייגרם כתוצאה ישירה או עקיפה מן השימוש בתכנים. גלישתך באתר מהווה הסכמה מפורשת להסרת אחריות משפטית ולתנאי השימוש

אין אנו ערבים לנכונות המידע ועדכניותו ולכל תוצאה שתיגרם עקב שימוש במידע זה. אין לראות במידע כל המלצה לביצוע פעולה.

באתר זה נעשה שימוש בקבצי "עוגיות" (cookies). המשך גלישתך באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. לתקנון המלא לחצו כאן.

© כל הזכויות שמורות לרונן סימיאן. אין להעתיק או להשתמש במידע המופיע באתר ללא רשות מראש ובכתב |  בניית אתר: סטודיו קורלי