השקעה ועוקץ בה - איך להיזהר מעוקץ בהשקעות

אז קודם כל - בכל השקעה יש סיכון! את זה חשוב לזכור.

אבל אני לא אכתוב כאן על אופי ההשקעה אלא על איך לחפש נורות אזהרה לפני שתחליטו להשקיע במשהו. הפיתוי לכסף קל יכול לגרום לכם לאבד את כספכם בהשקעות מפוקפקות. בהשקעות מפוקפקות, כנראה שלא תקבלו את כספכם בחזרה, גם אם יתפסו את הגנב.


השקעה עם תשואה מובטחת

אין דבר כזה תשואה מובטחת, שיהיה ברור.

יש סבירות לתשואה, אפשר להסתכל על תשואות בעבר, אבל זה לא מבטיח את התשואה העתידית. אם מבטיחים לכם תשואה - תחשדו.

בדרך כלל, כשמדברים על תשואה - מדברים במונחים שנתיים (תשואה שנתית), כך שאם מבטיחים לכם תשואה חודשית (או שבועית!) זה יכול לגרום לחשד חדש.

נסו להשוות את התשואה בהשקעה להשקעה דומה אחרת. הם מציעים לכם תשואה גבוהה יותר מהמתחרים? מה מיוחד אצלם שהם עושים בצורה שונה, שיניב להם את התשואה העודפת?

אין סיבה טובה? תחשדו.


"אם זה טוב מדי מכדי להיות אמיתי - זה כנראה לא אמיתי"


השקעה ללא סיכון

שוב, בכל השקעה יש סיכון. אם אומרים לכם שאין סיכון - תחשדו. שאלו האם יש ערבויות להשקעה? מה קורה אם היא תיכשל? אומרים לכם שהיא לא תיכשל - תחשדו.


"פרויקט מניב"

שימוש במונחים מעורפלים כמו פרויקט מניב, השקעה גלובלית, בלוקצ'יין, מסחר אינטגרלי, ועוד המצאות מעניינות - צריך לגרום לכם לחשוב שיש חוסר שקיפות ואולי לא מספרים לכם הכל. אם משהו לא ברור - תבקשו הבהרה עד שתבינו במה מדובר. אם הם ממשיכים ומדברים איתכם במונחים מעורפלים - תחשדו.


אתם לא מבינים מספיק בהשקעה

רוצים להשקיע בקרקע ברומניה (או בכל ארץ אחרת)? בבתי השקעות אפריקאים?

תשאלו את עצמכם,

האם אתם מכירים את החוקים שם? את המיסוי? את הפיקוח? האם הגישה למדינה מוגבלת? תצטרכו לטוס לשם? מה מחיר המתווכים? רואי החשבון? כמה תקבלו בהשכרה? כמה יעלה תפעול שוטף וכמה צריך להכין להוצאות בלתי צפויות?

אסור להתעצל וצריך לשאול שאלות לפני שחותמים, להיות יסודיים מאוד ולא להיכנע לשיטות שיווק אגרסיביות והפעלת לחץ. מדובר על סכומי כסף גדולים בדרך כלל, וכמו שעבדתם קשה בשביל לחסוך אותם - תעבדו קשה בשביל להשקיע אותם בתבונה. תוכלו להתייעץ עם אנשי מקצוע - יועצי השקעות.


פירמידה

השקעה שבה אתם מרוויחים רק אם תביאו עוד אנשים שיקנו מוצרים או שירותים היא לא באמת השקעה. אתם לא אמורים לעבוד בזה, ואם תעבדו אז אפשר לקרוא לזה עבודה (ולא השקעה).


כמה הם מרוויחים?

מה יוצא להם מזה? כמה הצד השני מרוויח? כלום? אז מה האינטרס שלו להשקיע בפירסום?

הם מרוויחים הרבה? כמה? האם זה בא על חשבונכם?

אין מתנות חינם וחשוב לדעת מה הצד השני מרוויח, ולמה הם רוצים שותפים?

בסך הכל אתם רוצים שיהיה רווח לכולם, לא רק לכם, כדי שיהיה לצד השני את הרצון להמשיך לעבוד איתכם.

נסו לבדוק מה האינטרס של של כל אחד מהנוגעים בהשקעה: בית ההשקעות, היזם, החברה המקשרת, המשקיע וכדומה. בדקו אם האינטרסים שלהם מקבילים לשלכם.

או, שתוכלו לברר מה מודל הרווח שלהם - איך הם ירוויחו מההשקעה, והאם יש להם מה להפסיד אם ההשקעה נכשלת.

אם זה רק מתווך ביניכם לבין חברת ההשקעה, אז אין לו זיקה להשקעה ואין לו הפסד במקרה שההשקעה תיכשל, לכן חשוב להתייחס אליו בהתאם.


ועוד דבר - אם אומרים לכם "אנחנו מרוויחים כשאתם מרוויחים" תשאלו אותם אם גם ההיפך נכון.

אם הם לא מפסידים כשאתם כן, האינטרס שלהם להצליח פחות חזק משלכם.

אם אין להם השקעה משלהם בפרויקט - אין להם מה להפסיד.

אל תשימו את כל הכסף שלכם בהשקעה אחת -

נסו לפזר סיכונים בהשקעות


יש אפשרות ליציאה מההשקעה באמצע?

מהי אסטרטגיית היציאה שלכם? האם יש בכלל אפשרות לצאת באמצע? גם אם לא תרוויחו - העיקר שלא יהיה הפסד. קניתם דירה? תוודאו שתוכלו למכור אותה לפחות באותו המחיר שקניתם אותה. ישנן חברות שמציעות להשקיע אבל תוכלו למכור רק עוד שנתיים, ולא תוכלו לצאת באמצע הדרך. יכול להיות שתצטרכו את הכסף עבור משהו בלתי צפוי, או שתמצאו השקעה טובה יותר, או שהם יגרמו לכם לחשוד במשהו. בכל מקרה האפשרות למשוך את הכסף בכל שלב היא חשובה בזיהוי הונאות.

וגם - אם הגישה היחידה שלכם למשקיע היא מספר סלולרי יחיד, מה יקרה אם המספר יפסיק לפעול?


יוקרה מוגזמת

הגעתם למשרדים מפוארים? יש אקווריום מפואר בגודל קיר? המשווק נוסע ברכב יוקרה, כולו קורן הצלחה, וגם אתם רוצים לגעת באושר?

את היוקרה הם קונים מכספי המשקיעים.

במיוחד אם הם טוענים שהם חברה קטנה שעובדת רק עם משקיעים קטנים. אין בעיה עם הדברים האלה כשמדובר בחברה גדולה, מבוססת, עם מוניטין. אני חוזר לסעיף של "כמה הם מרוויחים?". אם הם טוענים שהם מרוויחים מעט אבל אתם רואים שהם מוציאים הרבה כסף - תחשדו.


שיווק אגרסיבי

אם העסקה באמת מצוינת, הם לא צריכים להשקיע בשיווק אגרסיבי, מכיוון שתמיד יהיה מישהו שיהיה מוכן להשקיע בה.

אם יוצרים איתכם קשר ללא הפסקה ("הלוואה עד 20,000 ש'ח" נשמע מוכר?) אז השיווק אגרסיבי, במיוחד אם לא ביקשתם (איך הגיעו אליכם בכלל?).


יש גם משקיעים גדולים?

יש גופים גדולים שמשקיעים בהמון מקומות, ולהם יש אנליסטים, עורכי דין, כסף, ניסיון, ידע - זה מה שהם עושים למחייתם.

אם הם לא נמצאים בהשקעה שאתם חושבים עליה, נסו לשאול את עצמכם (ואת המשווק) למה? האם הם ראו משהו שאתם לא?

אם יש רק משקיעים קטנים ולא מנוסים - תחשדו.

תתחילו בקטן, ותלמדו מה מתאים לכם עם הזמן.

תחשבו ותחשדו

לסיום אני רוצה לספר על עוקץ שקרה למישהו מהקהילה שלנו, נקרא לו גלעד.

גלעד בן 20, חייל, והוא רוצה לפתוח עסק משלו.

הוא ראה הזדמנות בקבוצה, מישהו חיפש עזרה והציע לגלעד 300 ש"ח תמורתה. מה העזרה?

הוא ביקש להעביר לגלעד 3500 ש"ח, העברה באפליקציית ביט, ושיעביר לו בחזרה רק 3200 ש"ח.


(כבר כאן צריך לעלות חשד!)


מסתבר שהעבירו לגלעד את הכסף מכרטיס אשראי גנוב, וכשהבנק גילה את זה הוא ביקש מגלעד להחזיר את כל הכסף בחזרה. בנוסף לא הייתה דרך ליצור קשר עם הגנב שנעל, למרות שהגישו תלונה במשטרה.

מסתבר שכל הכסף הומר לביטקוין, כך שאין אפשרות לעקוב אחריו, ופוף - הכסף נעלם.



הגנב עשה את זה עם שותף, לעוד 6 אנשים תמימים שלא חשדו עד שהפסידו.


תחשדו!


אני מוסיף קישור לכללי אזהרה של רשות שוק ההון, ואיך לבחור יועץ השקעות.












מה כן לחפש?

חפשו את מי ששואל את השאלות הנכונות: מה מטרת החיסכון? לכמה זמן אתם מתכננים להשקיע? מה הסיכון שמתאים לכם? מה הציפיות שלכם? כמה הייתם רוצים להיות מעורבים?


ומי שבאמת יתעניין בכם ישאל גם אם צפויים שינויים כלכליים כמו ילדים נוספים, הוצאה גדולה שצפויה להיות, אם אתם מושקעים במקומות נוספים, וינסה לתכנן לפי מיסוי צפוי.


יועצים שאומרים מה הרווח הנקי שלכם, ולא ינסו להגדיל אותו ולא להחשיב דברים כמו מיסוי, עמלות או הוצאות נוספות.


כנראה שהם מרוויחים כסף מהעסקה. האם הם אומרים לכם מה הם מרוויחים או שהם מסתירים את זה? האם הם מוכנים להתחייב בכתב לגבי העמלות שלהם?


מי שיגיד לכם שיש סיכונים, יפרט מהם כל הסיכונים, אבל גם יפרט את הדרכים להתמודד איתם.


תוכלו להתייעץ עם אנשים לגבי השקעות מסוימות, ולכל אחד יש את ההשקעה שמתאימה לו, ויועץ מתאים יתן לכם מספר אפשרויות להשקעה ולא יגביל אתכם להשקעה יחידה.


חפשו המלצות על היועץ או החברה, בדקו מה הניסיון שלהם או אם תבעו אותם בעבר ולמה.


בקשו שילוו אתכם לאורך התהליך, שיהיו זמינים לשאלות.



בהצלחה בבחירת ההשקעה הנכונה.


ערכה בחינם | יצירת קשר | פייסבוק | טלגרם

אזהרה: התכנים באתר מוצגים למטרות אינפורמטיביות בלבד וללא אחריות מכל סוג שהוא. אינני בעל רישיון לעסוק בייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ משפטי או ייעוץ מס כהגדרתם בחוק. אין לראות בתכני האתר בבחינת ייעוץ מקצועי כאמור, ובכלל זה שידול, שיווק או המלצה לביצוע או אי-ביצוע של פעולה כלשהי בניירות ערך. המידע באתר עלול להיות חסר, שגוי, בלתי עדכני או בלתי מותאם לצרכיו המיוחדים של כל אדם, ועל כן חובה להיוועץ באיש מקצוע בטרם ייעשה בו שימוש. בעלי האתר לא ישאו באחריות לכל נזק שייגרם כתוצאה ישירה או עקיפה מן השימוש בתכנים. גלישתך באתר מהווה הסכמה מפורשת להסרת אחריות משפטית ולתנאי השימוש

אין אנו ערבים לנכונות המידע ועדכניותו ולכל תוצאה שתיגרם עקב שימוש במידע זה. אין לראות במידע כל המלצה לביצוע פעולה.

באתר זה נעשה שימוש בקבצי "עוגיות" (cookies). המשך גלישתך באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. לתקנון המלא לחצו כאן.

© כל הזכויות שמורות לרונן סימיאן. אין להעתיק או להשתמש במידע המופיע באתר ללא רשות מראש ובכתב |  בניית אתר: סטודיו קורלי